来源：荣耀西安网
近一年多时间来，黄金价格持续高涨，甚至于平时并不关心金价的人，都在闲谈或新闻中也感受到了金价上涨的猛烈。
涨幅到底有多夸张？去年2月笔者在某品牌黄金首饰店购买足金999商品，每克单价为508元，而时至今日，同品牌足金999单价已经来到712元。以30克黄金为例，1.5万元一年利息不超过1000块，而从黄金的涨幅看，已经涨价了6000多。虽然真正回收起来并不会按这个价格算，但也能看出的确涨了不少。
财帛动人心，金价上涨来势汹汹，不少普通人将投资视角转向了黄金市场，而风口之上乱象丛生，随着金饰实体店和网店销售不规范现象频发，引得大量消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】，轻则商家以“一口价”欺瞒消费者具体克重，重则伪造认证证书售卖假黄金，甚至店铺跑路消费者购买“托管”黄金到期无法兑现。
黄金消费作为一般家庭的大额支出，黄金销售乱象之后，普通人在选择购买渠道时愈加谨慎，既然金饰实体店和网店不靠谱，便将目光投向了银行。相比而言，在大众认知中，在银行购买黄金，信誉度和安全性要高得多。
可从银行渠道购买黄金产品的可靠性，似乎并没有大家想象中的那么高。
在交行吉祥村支行购买黄金
消费者称买完即“变脸”
近日，华商网的相关报道中，揭开了西安刘先生在银行买金条被套路的波折遭遇。
其实事情的发生并不复杂，据刘先生讲述，他今年3月份有笔定期到期，而他正是看到当下存款利息较低，而黄金价格一直在涨，因此他选择买些黄金产品保值增值。
于是，他在4月3日时来到交通银行陕西省分行吉祥村支行，在银行理财经理的介绍下，通过手机APP购买了一款名为“山东黄金品牌金条（磨砂板）20克”的黄金产品，单价为11010.40元，他购买了两份，总价为22020.80元。
从进门，到介绍，再到支付购买，这一过程颇为顺利，而转折也来的颇为突然，刘先生觉得在支付成功后，银行就突然“变脸”了。
新闻报道显示，刘先生称在交行理财经理介绍的时候说的是“买金条可回收”，而在他支付成功后随即再次询问该产品是否可以随时回收时，对方却称该产品不回收，只有“沃德金条10克”才回收。
在刘先生看来，这显然与此前理财经理介绍的不一致，并怀疑自己遇到了消费欺诈。
而刘先生所购买的“山东黄金品牌金条（磨砂板）20克”，与理财经理口中所谓的“沃德金条10克”又有什么区别呢？
刘先生提供的相关信息显示，“山东黄金品牌金条（磨砂板）20克”产品是由山金金控（深圳）黄金投资发展有限公司（以下简称“山金金控”）供货与管理，货物名称为：山东黄金投资金条；规格为：20克Au999.9足金；而“沃德金条10克”，应该是交行自己推出的黄金产品，由交通银行指定上海黄金交易所认证的会员单位定制。
显然，这两款黄金产品从字面上即可看出区别，前者应为银行代销，后者为自营。
面对这前后不一的说辞，刘先生怀疑交行销售的这款理财产品存在问题，要求交通银行书面承诺担保保证销售的是Au999.9足金，结果被拒绝。提出全额退款，也被拒绝。要求开具发票，该行又让去找山金金控无锡办事处卢先生。
三连拒绝，对于刘先生而言，无疑会增加他对于自己所购黄金产品的怀疑，也对这件事情更加绝望。
从4月3日购买之后，刘先生多次向银行讨要说法无果，他便向各级监管部门投诉，向媒体反映，力图通过多层面的监督和管理争取自己的权益。
而在媒体介入的过程中，又一次反转来了。针对消费者刘先生投诉，华商报记者以消费者身份来到交行吉祥村支行咨询黄金产品时，变化发生了……
同样，交行理财经理在了解到记者是来购买黄金产品时，便不断介绍各种黄金投资与回收。不同的是，介绍过程中唯独没有提及山东黄金投资金条。而当记者询问是否有山东黄金投资金条时，该理财经理称“山东黄金品牌金条（磨砂板）20克”产品只是该行的代销产品，回收需要消费者与其公司联系。
而当记者进一步询问时，理财经理却闪烁其词，表示其他情况自己不是很清楚。
这一次，理财经理颇为直白的告诉记者“山东黄金品牌金条（磨砂板）20克”是代销产品，银行自身不回收该产品。至于此前与刘先生的销售过程中是否有明确告知，当下已经不得而知。
或许，有可能在记者点名提问山东黄金相关信息时，银行理财经理已经察觉到了异样。
而对于刘先生来说，颇为幸运的是，相关机构的介入后，5月10日在陕西金融纠纷调解中心调解下，山金金控给他办理了退款。
买的过程虽然看似很简单，但一个多月的维权过程着实艰难。这次教训之下，可能刘先生对于黄金产品的态度会变得更加谨慎，至于积蓄，他或许会继续选择存定期吧！
交行代销黄金产品
合作方无销售资质
可能没有人会想到，在银行买黄金，还会出现如此状况。
而在该事件中，交行与山金金控是什么关系？山金金控又是否具备黄金销售的资质呢？当这些迷雾揭晓时，银行黄金产品是否真的完全靠谱，已经打上一个大大的问号。
通过前文的阐述与分析，毋庸置疑的是交行和山金金控之间存在代销关系。
在交行陕西省分行的回复中，交行总行与山金金控早在2021年12月2日就签订了实物贵金属代销协议，交行代销山金金控发行的实物贵金属产品。
刘先生所购买的“山东黄金品牌金条（磨砂板）20克”，产品材质为Au999.9，由国家金银制品质量检测中心（南京）出具的贵金属鉴定证书上标准为金制品，该产品作为投资类贵金属产品由山金金控提供回收服务。
可以看到，如果在该产品的销售过程中，理财经理不明确向消费者介绍该产品为代销产品，银行不回收，消费者是无法知晓其中的代理关系的，并且会将银行视为主体，有着“从你这买的你就会回收”的认知。
信息不对等情况下，处于信息优势一方的银行，在日常的银行相关业务办理中亦常常存在着业务经理话术与消费者认知上的理解偏差，特别是在存款和理财、保险产品的区别上，在业务经理的介绍下，不少人会稀里糊涂的将存款办成理财产品，这样的事件见诸报道中的就有不少。
映射到黄金产品上，存在类似可能性的概率或许也不小。
如果说，在销售自营与代销产品时，银行相关人员会通过一些话术的表达利于自身的产品销售，尚且可以理解，但交行选择代销无销售资质公司的贵金属产品，又该如何理解？
交通银行陕西省分行在回复中称，山金金控黄金投资发展有限公司由山金金控资本管理有限公司100%控股，山金金控资本管理有限公司授权山金金控黄金投资发展有限公司从事“山东黄金”品牌产品（包括黄金类产品、白银类产品等）的经营活动。
但在华商网经过联系与查询相关信息后，给出的结论则是该公司并没有黄金、贵金属销售许可。深圳市市场监督管理局罗湖监管局给予山金金控经营范围核准为：“黄金、贵金属租赁”“贵金属及珠宝产品的信息咨询”。
如果说，消费者因为信息差无法获得更为全面的信息，作为具有一定话语权和影响力的大型银行，在签订代销合同时，又是否对合作方进行了充分的前期调查？为自身的银行业务负责，为消费者的信任与权益负责？
当消费者经历过实体或线上金店的层层套路，将信任交给可靠性更高的银行时，一方面出于银行在消费者心目中享有较高的信誉度，同时也被看做是拥有售卖黄金的合法许可证的可靠渠道。
在消费者买金热大背景下，我们也可以看到，很多银行均趁势推出了多种多样的黄金产品，并积极推广相关业务。而正是在这风口之上，扩展业务也好，引流获客也好，银行更应采取更加规范的行动，起到规范市场的示范和带动作用，回应消费者的信任。
获利固然重要，但获取信任，则是为更加长远的利好铺垫。